Ce este Codul SWIFT și cum îl poți afla?

Probabil că ți s-a mai întâmplat să trebuiască să trimiți sau să primești bani din altă țară și ai avut nevoie de codul SWIFT fără să știi ce este și de unde îl poți obține. Totul este mai simplu decât ai fi crezut, astfel că în rândurile care urmează vei afla ce este codul SWIFT, cum îl poți afla, situațiile în care îți este necesar, din ce este alcătuit și multe altele.

Definiția codului SWIFT – Ce înseamnă?

Codul SWIFT este acronim pentru Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication și reprezintă un standard internațional utilizat pentru identificarea băncilor și a altor instituții financiare în cadrul tranzacțiilor internaționale. A fost creat pentru a facilita schimburile financiare globale și asigură un sistem uniform prin care băncile pot comunica între ele fără erori.

Din punct de vedere tehnic, codul SWIFT este un șir unic de litere și cifre care identifică precis o bancă sau o sucursală a acesteia. Fiecare cod este asociat unei instituții financiare și permite transmiterea de mesaje standardizate în cadrul rețelei globale SWIFT care conectează mii de bănci din peste 200 de țări. Practic, codul SWIFT funcționează ca un identificator unic în cadrul transferurilor internaționale, care garantează că fondurile ajung la destinația corectă. În lipsa acestuia, tranzacțiile ar putea suferi întârzieri majore sau chiar erori de procesare.

Cum se formează un cod SWIFT și care sunt componentele?

Codul SWIFT este format dintr-o serie de caractere standardizate care identifică o instituție financiară. Fiecare componentă a acestui cod are o semnificație clară și simplifică localizarea exactă a băncii în cadrul rețelei financiare globale. De obicei, un cod SWIFT conține între 8 și 11 caractere, fiecare grup având un rol specific.

Codul Băncii

Prima parte a codului SWIFT constă în patru litere care reprezintă abrevierea numelui băncii. Acest segment este unic pentru fiecare instituție financiară și are rolul de a identifica entitatea emitentă. De exemplu, pentru Banca Comercială Română, codul băncii este „RNCB”, pentru ING este „INGB”, iar pentru Banca Transilvania este „BTRL”.

Codul Țării

Următoarele două litere indică țara în care se află banca, iar acestea sunt bazate pe standardul internațional ISO 3166-1 alfa-2. De exemplu, pentru România, codul țării este „RO”. Pentru Franța este „FR”, pentru Italia „IT”, pentru Germania „DE”, iar pentru Marea Britanie „GB”.

Există și standardul internațional ISO 3166-1 alfa-3, care spre deosebire de alfa-2 folosește 3 litere pentru identificarea țărilor, a teritoriilor dependente sau a altor zone geografice de interes și pe care de obicei le întâlnim pe actele de identitate, de exemplu pe pașapoarte. În acest caz, codul României este „ROU”, al Franței este „FRA”, al Italiei „ITA”, al Germaniei „DEU”, iar al Marii Britanii „GBR”.

Codul Locației

Segmentul următor, format din două caractere, menționează locația exactă a băncii sau sediul central al acesteia. Acest cod poate indica orașul principal sau sediul de coordonare al operațiunilor financiare. De exemplu, „BU” ar putea semnifica București.

Codul Sucursalei

Ultimele trei caractere, care sunt opționale, identifică o sucursală specifică a băncii. Dacă acest segment nu este prezent, se consideră că tranzacția este adresată sediului central al instituției. Acest cod este necesar pentru situațiile în care transferul trebuie să ajungă la o sucursală anume.

Astfel, un cod SWIFT complet, de exemplu „RNCBROBUXXX”, poate fi descompus astfel:

RNCB – codul băncii (Banca Comercială Română);
RO – codul țării (România);
BU – codul locației (București);
XXX – codul sucursalei (în acest caz, sediul central).

Ce diferențe sunt între codul BIC și codul SWIFT?

Un aspect care poate crea confuzie, chiar și în rândul celor familiarizați cu domeniul financiar, este diferența dintre codul BIC și codul SWIFT, mai exact sunt mulți care se întreabă ce este BIC la un cont bancar și ce înseamnă codul SWIFT. Adevărul este că nu există o diferență semnificativă între cele două. De fapt, codul BIC (Bank Identifier Code) și codul SWIFT sunt același lucru, fiind utilizate pentru a desemna același tip de identificator bancar. Codul BIC este denumirea tehnică pentru standardul utilizat la nivel internațional pentru a identifica o anumită bancă sau instituție financiară.

A fost dezvoltat și este reglementat de organizația SWIFT, ceea ce explică de ce cei doi termeni sunt adesea folosiți ca sinonime. Pe scurt, codul BIC este, practic, denumirea oficială a codului utilizat în rețeaua SWIFT pentru transferurile internaționale. Așadar, de fiecare dată când ți se solicită un cod SWIFT sau BIC știi că este vorba despre același lucru.

Când se folosește codul BIC?

Codul BIC este utilizat în tranzacțiile financiare internaționale pentru a identifica banca destinatară în cadrul rețelei SWIFT. De exemplu, dacă trimiți bani în străinătate, primești o plată sau lucrezi cu instituții financiare din alte țări, este necesar codul BIC pentru a te asigura că fondurile ajung la destinația corectă. În general, băncile și instituțiile financiare afișează codul BIC pe documentele oficiale, de exemplu extrasele de cont sau pe site-urile lor oficiale. De asemenea, în cadrul documentației tranzacțiilor internaționale, codul BIC este menționat alături de alte informații importante, printre care codul IBAN.

Există diferențe între codul SWIFT și IBAN?

Deși codul SWIFT și IBAN sunt esențiale în procesul transferurilor internaționale, au funcții diferite și sunt utilizate în scopuri distincte. Trebuie să înțelegem aceste diferențe pentru a evita erorile atunci când realizăm plăți internaționale.

Așadar, codul SWIFT este un identificator unic al unei instituții financiare în cadrul rețelelor globale. Acesta specifică exact banca destinatară, inclusiv locația și, eventual, sucursala acesteia. Este folosit pentru a garanta comunicarea securizată și standardizată între instituții financiare într-o tranzacție internațională.

De cealaltă parte, IBAN (International Bank Account Number) identifică un anumit cont bancar. IBAN-ul conține informații despre țara în care este deschis contul, banca și contul beneficiarului. Acesta este folosit pentru a specifica exact unde trebuie să ajungă banii într-o tranzacție, fie internă, fie internațională.

Diferențele principale sunt clare:

Codul SWIFT identifică banca, pe când IBAN identifică un anumit cont care aparține unui utilizator al acelei bănci;
Codul SWIFT are între 8 și 11 caractere și furnizează informații despre instituția financiară și locația acesteia, pe când IBAN-ul poate avea până la 34 de caractere, formatul fiind determinat de standardele fiecărei țări;
Codul SWIFT necesar pentru identificarea instituției financiare în tranzacții internaționale, iar IBAN-ul este necesar pentru a asigura că fondurile ajung în contul destinat.

Ambele coduri sunt necesare în tranzacțiile internaționale. Fără codul SWIFT, fondurile nu ar putea ajunge la banca corectă, iar fără IBAN, contul beneficiarului nu ar putea fi identificat.

Când ai nevoie de un cod SWIFT?

Codul SWIFT este necesar în contextul tranzacțiilor internaționale, atunci când trebuie să transferi sau să primești bani dintr-o altă țară. Printre cele mai comune situații în care vei avea nevoie de un cod SWIFT putem aminti:

Tranzacții internaționale personale - dacă trimiți bani unui prieten sau unei rude care locuiește în străinătate sau primești fonduri din afara țării, banca destinatară va solicita acest cod;
Plăți pentru bunuri sau servicii - când efectuezi plăți către furnizori sau companii din altă țară, poate fi solicitat codul SWIFT;
Afaceri internaționale - pentru companiile care operează pe piețe globale, codul SWIFT este folosit în mod frecvent în tranzacțiile comerciale, inclusiv pentru importuri și exporturi;
Primirea salariilor sau plăților din străinătate - dacă lucrezi într-o altă țară și primești salariul în contul din țara ta, angajatorul va avea nevoie de codul SWIFT al băncii tale.

Codul SWIFT este un element indispensabil al infrastructurii financiare globale, care face posibilă transmiterea rapidă a fondurilor între instituții din orice colț al lumii. Asigură-te că îl ai la îndemână atunci când efectuezi sau primești transferuri internaționale, pentru a evita eventualele întârzieri sau erori.

Cum poți afla codul SWIFT pentru cele mai importante sucursale din România?

Codul SWIFT al unei bănci este de obicei afișat pe site-ul oficial al instituției financiare sau poate fi găsit pe documentele bancare, de exemplu pe extrasele de cont. De asemenea, poți contacta direct banca pentru a obține acest cod, mai ales dacă ai nevoie de informații despre o anumită sucursală. Dacă ești în căutarea codurilor SWIFT pentru băncile mari din România, acestea sunt de obicei disponibile în secțiunile dedicate de pe site-urile oficiale ale instituțiilor financiare. Există și multe site-uri care listează codurile bancare SWIFT pentru principalele sucursale din țară.

Dacă ai nevoie de sprijin financiar pentru a efectua orice plată, în țară sau în străinătate, vezi care sunt optiunile de creditare online aici! Indiferent de metoda aleasă, asigură-te că ai la îndemână codul SWIFT corect înainte de a iniția o tranzacție internațională.

Concluzie

Pe scurt, codul SWIFT reprezintă un element de bază al ecosistemului financiar internațional care permite unităților din întreaga lume să comunice eficient și să garanteze că fondurile ajung la destinația corectă. Oricine ar trebui să cunoască diferențele dintre codul SWIFT, BIC sau IBAN pentru ca fiecare tranzacție financiară să fie mai sigură. Așadar, asigură-te că dispui de toate informațiile necesare pentru a evita eventualele complicații în timpul tranzacțiilor internaționale!